一看就会团体保险(团体保险的特点包括)

界面新闻记者 | 吕文琦界面新闻编辑 | 近日，界面新闻从业内获悉，国家金融监督管理总局人身险部下发《关于规范团体人身保险业务发展的通知（征求意

界面新闻记者 | 吕文琦界面新闻编辑 | 近日，界面新闻从业内获悉，国家金融监督管理总局人身险部下发《关于规范团体人身保险业务发展的通知（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），拟规范保险公司团体人身保险业务经营行为。

这是在2015年《关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》后对团险进行的首次规范，相较于上一次仅有六条的通知，本次《征求意见稿》共三十二条，涵盖承保管理、退保管理、理赔管理、投标管理、防范商业贿赂多方面内容。

所谓团险，即特定团体作为投保人为团体成员投保，由保险公司以一份保险合同提供保险保障的人身保险特定团体是指具有共同风险特征、且不以购买保险为目的法人或非法人组织在保险合同签发时团体成员不得少于3人团体成员的配偶、子女、父母可以作为团体人身保险被保险人。

为防止团险变“团购”，《征求意见稿》明确，特定团体是指具有共同风险特征、且不以购买保险为目的法人或非法人组织在产品精算方面，保险公司应根据人身保险精算规定要求厘定保险费、确定现金价值、计提责任准备金等在定价上，保险公司应基于风险情况，按照一般精算原理，采用公平、合理的定价假设，审慎确定团体人身保险产品条款和费率。

为防范商业贿赂，《征求意见稿》要求，保险公司应加强内控管理、防范商业贿赂风险，不得向中介机构、投保人工作人员等支付合作协议约定之外的佣金或其他形式的利益团险的赔付率也是业务中一大问题，有保险经纪向界面新闻透露，目前团险赔付率很高，各家保险公司团体医疗赔付率能达到90%已属较优秀，有些赔付率会超过100%，完全是赔钱的险种。

对此，《征求意见稿》要求，保险公司应对上一年度保险期间不超过1年的团体人身保险业务赔付率进行回溯在回溯中发现以下问题的，需说明实际经营结果与预期出现重大偏差的原因，并及时将相关产品的费率调整至合理水平：一是团体意外险上一保单年度再保后综合赔付率低于50%的； 二是团体健康险、团体寿险上一保单年度再保后综合赔付率高于150%的； 三是团体健康险和团体寿险在过去3个保单年度再保后综合赔付率连续超过100%的。

另外，《意见稿》列出了八项“负面清单”，除了不得“团购”外，还包括：不得侵害投保人、被保险人、受益人合法权益；不得未按要求记录投保人、被保险人、受益人信息；不得给予或者承诺投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；不得未获得投保人授权，擅自访问、泄露、篡改投保人信息或扩大投保人信息使用范围；不得通过虚构经济事项、挂靠中介业务等方式违规套取费用；不得未按要求进行产品备案和回溯；不得存在国务院保险监督管理机构认定的其他行为等八大行为。