不看后悔家庭理财表格(家庭理财表格怎么做)

关于家庭财务，这里会有21条和你的理财常识不一样的观点，它们是树立健康理财观的基础。 首先请你拿起笔，试着填写下面的三张家庭财务表。你会发现，无

 

关于家庭财务，这里会有21条和你的理财常识不一样的观点，它们是树立健康理财观的基础 首先请你拿起笔，试着填写下面的三张家庭财务表你会发现，无法提出财务问题的家庭并不意味着财务健康，可能是因为对家庭财务没有计划。

1、资产负债表资产负债表主要是看我们手上有多少资产可以用，多少负债没还。通过资产负债表，我们可以清楚地了解到家庭在某个时点的财务状况，即我们填表时这个时点的资产负债情况。

比如，在2018年2月1日梳理资产负债表，那么所填写的就应该是2月1日当天，资产是多少金额，负债又是多少金额表格结构：资产负债表分为资产、负债、净资产三个部分资产资产可以分为金融资产和实物资产，其中金融资产可以分为现金、现金等价物及其他金融资产两部分。

按资金用途来划分，资产也可以分为流动资产、投资资产和自用资产另外，按照不同的习惯，也可以具体到资产类别比如存款、股票、基金、房产、汽车等来分类这两种分类形式按照不同方式将资产大致划分，可以从中选择自己习惯的方法来分类。

需要注意的是，房产和汽车这些资产当前的价值是大致估算的，按现有市场价值来填写时注意不要偏高地估计自己的资产负债负债部分可以分为流动性负债和长期负债，按类别可以分为信用卡所欠余额、房贷、车贷等净资产最后，用下方公式就可以得到家庭净资产了：

资产总和—负债总和=净资产 2、每月收支储蓄表收支储蓄表反映的是一段时间内，家庭的收入和支出分别是多少，有多少结余。

从时间上来看，如果记录的是每月的收支情况，就是月度收支表。3、家庭每月现金流量表

对于家庭收入部分，自己和配偶的收入可以分开记录，而支出项因为比较难以清晰地分割，建议合并在一起记录，可以按餐饮、日用品、交通、人情、医疗、投资支出等大类来进行梳理，具体的类目可以依据具体情况而定收入总和—支出总和=结余。

二、财务状况健康度分析在梳理好资产负债表和收支储蓄表后，我们就可以直观地看到自家的财务状况了我们可以采用一些方法进行简单地分析，发现财务上的问题，从而在新的一年里进行改善和规划以下数据可供参考：1、结余比例。

结余比例=结余/税后收入 结余比例的参考值是0.3，即每月或者每年的结余要达到收入的30%以上，家庭财务才是健康、稳定的状态数值越大，财富积累的速度就越快在所有的财务指标当中，最应该关注的就是结余比例，因为它是决定家庭财务是否健康的关键数据。

2、投资与净资产比率投资与净资产比率=投资资产/净资产 投资资产是指银行存款、股票、基金等能够产生投资收益的资产，这个比率的正常数值是0.5，年轻人在0.2也算正常投资与净资产比例越高，财富增值的能力就越强。

3、清偿比率和负债比率清偿比率=净资产/总资产 正常数值在0.6至0.7之间负债比率=负债总额/总资产 正常数值在0.3至0.4之间可以看到负债比率和清偿比率正好相反，是一个互补的关系如果存在清偿比率偏低或负债比率偏高的现象，那么就说明债务过多；。

相反，如果清偿比率偏高或负债比率偏低，则需要合理利用负债，进一步优化资金的使用4、财务负担比率财务负担比率=负债/税后收入计算所得比率应该小于等于0.4这里所说的负债是指每个月要还的钱，而负债比率是指负债总额。

综上，无论是还信用卡、还房贷或车贷等这类支出，其所占比例不应超过每月税后收入的40%5、流动性比率流动性比率=流动资产/每月支出 流动性资产即现金、活期存款和货币基金这类资产，这个比率的参考值在3至6之间，也就是说我们应该预留一部分流动性资产，来应付3到6个月的家庭开支，这样即便有什么突发情况也可以从容应对，因此不要把所有钱都用来投资。

如果是在创业阶段，这个比率或可提到12，让预留的流动性资产足以应付一年的生活开支。

1.家庭理财的目的是实现幸福生活理财的目的不仅是赚钱、存钱、再投资，赚钱只是理财的目标之一 理财是通过明确自己当前的财务状况和未来的生活规划，在可以承受的风险范围内，实现个人资产的保值与增值，实现投资收益最大化，金钱只是你追求幸福和自由生活的工具。

如果一味存钱投资，让它成为不幸福生活的枷锁，那你就需要调整储蓄和消费的结构了房子、车子、养老金、孩子出国上学的教育金，通过实现这些理财的阶段目标，你能收获一个健康的家庭财务状况，它们也是家庭幸福的加分项。

2.会理财从会算账开始 理财从来都不是简单的事根据不同家庭财务状况和理财目标，制订合理的理财规划，实施针对性的资产配置、债务管理，提高收入，减少开支这其中涉及很多指标、公式、数字、常识，很多时候你需要学会理清上面的家庭财务三张表来算笔账。

和运营公司一样，家庭财务也需要管理资产负债表让你明确家庭总资产、总负债，收入支出表让你对每月流水心中有数，现金流量表能反映家庭的赚钱能力和价值增长潜力，让你把握家庭可支配资金，不至于在紧急状况发生时陷入窘境。

3.记账！记账！记账！理财首先要清楚自己的财务状况，这需要通过记好家庭账目来实现去寻找合适的理财软件作为你的理财帮手吧，虽然很容易懈怠，但是你得明白，就好比好公司不能缺了会计，如果你的家庭没人管账，你的财务状况一定是一团糟。

4.收入大于支出才“有财可理” 入不敷出的家庭财务状况肯定是不健康且难以持续的要么缩减支出，要么增加收入，或者减少负债来降低利息的支出家庭总收入大于家庭总支出越多，理财空间越大收入越来越多的家庭，财务并不一定健康，只有支出不同步增长，才能实现储蓄目标。

5.适度负债是好事 你的习惯可能是量入而出，但适当负债其实并非坏事负债意味着借助杠杆，可以使家庭可使用资金变多，也会有更多的资产 从生命周期的角度看，中年家庭正处于家庭与事业的形成期，收入与支出都呈现快速增长的趋势，也比较适合采用较为积极的资产配置策略。

在保持收入稳定增长及做好保险规划的前提下，适度应用财务杠杆，提高资产负债比率，增加股票或股票型基金的持有份额，适当降低银行存款或债券的份额 6.投资不是理财 投资只是理财的一部分 记住投资只是理财的一个手段，而绝非目的。

如果在什么都不懂的情况下去炒股、炒金、炒期货，那不叫理财，那叫冒险家庭理财是对你的资产和收入进行配置，投资只是实现理财目标的手段之一，如果在大多数投资品都亏钱的行情下，不投资也是一笔好理财理财由三部分组成，你可以记住下面这个等式： 。

理财=存钱+投资+减少损失 7.财务自由、提前退休是技术活 你当然可以梦想提前退休、财务自由但是实现它们的前提是，你得知道达到“不缺钱”的状态需要多少钱，这笔账，每个人都不一样，当然还得自己算运用好投资理财工具和复利计划，你至少能通过期望退休年份和乐享退休所需总金额制作出收入增加梯度计划——财务自由显然指望不了暴富，它也是个技术活儿。

8.你的养老金只有此前工资的30% 如果你不是公务员也不是事业单位职工，退休后你的收入将锐减到之前的30%退休前做好你的理财规划，增长的理财收入才能保证退休后生活水平不会下降如果没有好的理财规划，活得太长是你最大的风险。

但如果是事业单位或公务员，退休后则能拿到退休前80%至90%的工资 9.你的资金有机会成本 你经常需要在各种理财决策中做出选择在决策时，你必须考虑货币的时间价值，即资金的利息收入当投资收益高于一年期利息时，你的投资才获得了超额收益。

10.不要靠资产配置来解决赚钱问题 要以理财计划指导资产配置，而非以资产配置来解决赚钱问题不同家庭的财务状况和未来理财目标是不同的，相应的资产配置自然不同资产配置不仅是为了赚钱，同时也要防范风险，是家庭财务安全的核心保证。

对家庭理财来说，安全永远排在赚钱之前 资产配置分三步走：1.以理财计划指导资产配置； 2.根据个人的风险属性确定资产配置； 3.制订财务安全规划 11.家庭理财资产配置不等于分散投资 分散投资只是家庭理财资产配置的策略之一，而资产配置是否合理决定了未来的投资收益，为了分散而分散的投资不是好的资产配置，适合家庭情况的集中性投资收益可能更好。

12.找顾问帮你理财 你可能已经习惯了在所有投资、规划上由自己做决定，可投资理财是一项专业技能，对许多人来说，找到对的专业人士，用别人的专业技能来为自己服务，很可能结果会更好 只有了解你家庭真实的财务状况，专业的理财顾问才能给你做出正确的家庭理财规划。

13.需要多少钱，取决于你想过的生活 你可以试试《富爸爸，穷爸爸》作者罗伯特·清崎发明的现金流游戏，它至少能带给你最初的理财震撼在现金流游戏中，比起律师、医生这样的高收入职业，收入低的保安往往更容易获得财务自由。

收入不同，想要的生活不同，需要的钱也不一样你想要什么样的生活？这将决定你需要花多少钱适当抑制欲望，增加被动收入，做好理财规划才能早日实现你想要的生活——钱够花 14.养老靠被动收入 主动收入就是要通过努力劳动才能换来的收入，一旦工作停止，收入也就停止。

退休后想弥补养老金的缺口，只有靠被动收入，比如储蓄、房租或股票分红，这些工资之外的被动收入需要退休前提早规划如果你不想在未来成为影响孩子职业、生活选择的负担，提前规划更为重要 15.买保险是保障而非赚钱

保险保障的是发生意外情况时维持你家庭正常开销的现金流，而不是保障为你赚抗通胀的钱保障与投资难以兼得，投连险大多时候很难跑赢基金所以不要被保险销售“保障与投资”兼得的宣传忽悠，要买保障，直接买适合自己的保险，那些历史业绩不佳的投连险还是算了吧。

16.有时，投资的意义在于避免变穷 你不理财，财不理你高通胀会使你的资产贬值，不理财会越变越穷理财的首要目标是保证财富不贬值，其次是力求财富的稳定增长保住本钱的诀窍是懂得什么时候按兵不动保存实力，什么时候出手赚取收益。

17.花大钱有时更省钱 1双100元的鞋穿一次，远比1双1000元的鞋穿一年昂贵花大钱买贵货，往往是更好的理财，就像市中心贵的房子比郊区便宜的房子更保值便宜没好货大多数时候是真理 18.控制支出就能增加储蓄 。

你可以从另外的4个角度增加储蓄：合理节税、控制支出的预算、减债减息、提前还款 19.五类风险影响家庭财务规划 在很多理财决策中，识别和评估风险是很难的但有5类风险你必须注意：通货膨胀风险、利率风险、收入风险、个人风险、流动性风险。

20.健康的家庭财务结构要通过资产和负债综合配置 对于没有负债的家庭，可以适度负债提高投资性资产有负债的家庭则要制定规划来实现长期减债目标健康的家庭财务结构要综合配置，获取安全前提下更大的投资性回报 。

21.刷信用卡和贷款都是信贷 通过预算控制支出，制订减债计划来控制负债，这都需要对你的信贷进行管理。只有信贷管理控制好，你的现金流才能越来越健康。