难以置信成都小额贷款(成都小额贷款公司哪家正规)

中国大陆的第21家B Corp，一家因热爱农村、深耕于农村，做着小额贷款业务的企业。它是一家做着贷款业务的企业，它更是一家为农村人民带来更好生活的企业。

 

中华历史文明上下五千年，你是否知道，自唐朝时期起，中华大地上就已浮现“金融”这一行当的发展了呢？以繁荣闻名于史的唐代，当时的长安有东西两市，市上聚集着各种商品，这些商铺兼营存款、放款、兑换等业务，形成中国初期的金融市场，金融信贷业也因此迅速发展。

而近代，由美国领先着的，堪称现代金融“教科书”的历史，始于19世纪后几十年；且在20世纪20年代，由于美国股市的空间繁荣，使其一跃成为了全球经济金融强国与此同时，中西方文化的差异日趋明显，从经济、贸易，到制度、体系、政治等等，金融行业的精分、细化、甚至堪称错综复杂，渐渐地，让行业内外对其有着众说纷纭的不同观感，大有着“圈外人看热闹，圈内人看门道”的架势。

那么这些以“数字”为代表着的，对于“财富”的衡量，最终是为什么而服务的呢？—— “以人为本”

如果是这样的一个答案……如果是以此为出发点去经营的企业……如果是这样一家以“小额贷款”为主要业务的企业……如果它是一家B Corp……2012年4月，以“为农村人民带来更好的生活”为愿景的成都市大邑县富平小额贷款有限责任公司（下简称：大邑富平）正式成立，注册资本5000万；2020年6月，大邑富平累计发放11922笔，金额3.46亿元的信用贷款（无担保或抵押），

服务近4000户农户目前，有效客户1306户，贷款余额3627万元2020年7月，大邑富平正式认证成功，成为一家B Corp (共益企业)财务绩效可持续，农村改革可继续作为最早参与大邑富平筹建工作组的人员之一，蒲智勇先生（现大邑富平执行副总经理）告诉我们，萌生做“小。

额贷款”这项业务是受到了来自公益类项目/活动的启发，作为一个当地人、一个农村人、一个热爱自己家乡、热爱农村的人，当他感受到这些资源的投入确实为家园带来改变的时候，他深受感染，然与此同时，公益类项目总有其自身的局限性——持续性不够。

用经营的理念，创造商业利润，只有这样才具有可持续性他是这样告诉我们的，同样也是这样做的作为一个“学农业、搞农业生产”出身的人，跨行去了贷款业务领域，对他来说，服务的对象没有变——同样都是：在农村的普通老百姓；同样的初心：。

愿带给农村的乡亲们更好的生活响应国家号召，真正地服务于“三农”，面向“贷款难”的农村中低收入人群和小微企业提供信贷服务，完善农村金融服务体系，活跃农村金融市场，助力精准扶贫和乡村振兴以此为使命与愿景，大邑富平的基调由此奠定。

山林里放养的跑山鸡大邑富平刚成立后的首批贷款之一2012年，在林地放“跑山鸡”的杨先生夫妇，拥有一套相对成熟的经验和技术，但苦于规模小，收益不高在投奔当地银行贷款无门之时，在大邑富平获得了贷款，贷款金额3万元。

从而扩大了养殖规模贷款从申请到获批，仅用了3个工作日；养鸡场也因本次的借贷获得5万多元的盈利杨先生夫妇的养鸡场获得了来自中美社会企业家访问团和花旗基金会的走访，对他的养殖模式和发展理念给予很高的评价此后的夫妻二人更是将邻近的几十亩山地承包下来，并于2014年成立合作社带动周边邻里一起发展跑山鸡养殖，通过陆续6次贷款，现养殖规模已经达到上万只。

▲ 中美社会企业家访问团一行走访客户

▲ NHK电视台为富平小贷公司拍摄专辑保本微利，以服务为本从贷款金额上来看，我们不难发现，大邑富平所从事的贷款业务属“微小型”事实上，大邑富平的平均单笔贷款额度在2-3万元之间，且最高不超过10万元国内开展同类业务的小额贷款公司可算凤毛麟角，屈指可数。

这项业务并不太赚钱，尤其是在小规模没有杠杆或杠杆很低的情况下大邑富平成立至今的年投资收益率不到4%，仅相当于银行低风险理财产品的年收益率从贷款利率上来看，大邑富平的贷款利率普遍在12-18%（据国家相关规定：24%以下，皆在受保护范围内；36%以上被定义为“高利贷”）。

，这一数字若对标国际市场，一般在20-30%无论是年投资收益率，还是贷款利率，这些数字都切实地在告诉大邑富平，他们所从事的这项业务，需要关注一个非常大的重点——风控在分析、推敲、逻辑整合，以及借鉴多方经验的全盘思虑下，有这么几件重要的事做了如下的定义：。

企业的目标客户（服务人群）：农村人群，这与企业使命紧密相连，将坚定地坚持下去；企业发放贷款的模式：以“家庭”为单位的信用贷款模式，小范围办理的“个体工商户”执照、新型农业经营主体如“家庭农场”、“合作社”也在可发放对象的范围内；

因限定及既定的目标客户群体，深入的农村地域“熟人社群”特性，企业采用“街坊邻里”的理念招募信贷员，这些街坊邻里带着大地的气息，几乎都是从田坎上走出来的留守妇女由此，大邑富平至今服务的农户（以“家庭”为单位）占比达80。

%以上，员工总数37人（其中留守妇女型信贷员占比近90%）到这里，你是否会不禁有着一丝疑惑：留守妇女“变身”信贷员？这真的可行吗？蒲智勇非常坦诚地回答了这个问题：我们相信，如果要在农村真正地为农户解决问题，就一定要用他们接受的方式。

。农村的文化具有它的特殊性，人与人之间的联结性、关系尤为紧密。如果需要深入了解每一户人家的真实状况，我们需要走进他们，而这些留守妇女们就是在她们所在的这一社群，对人知根知底，这就是我们想要的。

▲ 员工培训照片

▲ 田间地头的服务风险管理的挑战在2013-2015年间，当大邑富平进入业务增长期的同时，面临到了由于信贷员在技术上、业务上的不成熟，所带来的风险爆发期，操作上的不规范、技术上的不成熟、外部金融环境低谷，内忧外患之下，大邑富平的不良贷款占比最高时达到了7-8%（2015年前后），累计诉讼案件也达到97起。

对此，蒲智勇先生也做了回应：从内部来讲，为提高操作及技术上的专业能力，大邑富平为信贷员们提供培训和学习，包括以老带新、信贷业务全流程、行业知识、案例讨论等专业和综合能力等等，让她们最终真正成为‘懂农业、懂金融、爱农村、爱农民’的一线合格信贷人员

从外部来讲，大邑富平是受金融监管部门管制的，在有关部门的要求中明确规定：小额贷款公司不可暴力收贷也不能产生地方上的投诉，因此在催要贷款时，合规合法的小贷公司某种程度上也是‘弱势群体’，在催收上并不占据主动，但我始终认为，。

净化农村的信用环境在此时尤为重要那么可以怎么办？当然以最公正公平的法律手段来解决因此，我们“诉讼”这样的方式，为自己正名经过3年的努力，公司现有的风险贷款基本控制在2%以内，存量风险也得到了最大程度的化解。

除此之外，大邑富平还聘请“香港为普顾问”的风控专家做风险诊断和数据分析，形成有效的风控模式，最大限度地防范和预警信贷风险。

▲ 大邑富平 员工集体源自于企业核心价值观中的善意，影响力所及，必有所获经过洗礼后的大邑富平，自2017年开始，每年几乎收获着2-3个奖项，2019年更是获得了包括四川省小额贷款行业协会给出的几个行业重要奖项的肯定

：向上滑动阅览

▲ 2017年度四川省小贷行业评级为A级

▲ 2018年度全国优秀小额贷款公司

▲ 成都市小额信贷行业2018年度最佳社会责任奖、最佳风险控制奖

▲ 2018年度四川省小贷行业年度优秀小贷公司、普惠微贷奖

▲2019年度四川省诚信民营企业

▲ 2019年度成都市小贷行业突出社会贡献奖▲大邑富平获奖情况（部分）更值得一提的是，大邑富平的企业善意是从骨子里自上而下的由关心农民富裕和农村发展的投资人作为股东出资设立，股东对公司不求财务回报，在公司连年盈利后也未分红，他们更多的是希望公司能够稳健经营，从而帮助更多的农村居民更好地生活。

其中，有一位企业股东，作为世界扶贫领域的传奇也颇为出名——旭平兔业，企业掌门人“兔王”在2009年底就开始以试点项目的方式帮助筹建大邑富平，参与跑手续、做培训等相当细节的工作据说当时项目组招募人员，应聘者的亲戚朋友听到无抵押放贷款，都会极力劝阻说，放水钱（当地对民间高利贷的称呼），不能去。

但是当听到“兔王”参与的，又马上反转觉得可以去在大邑富平来说，人与人的关系，至始至终至关重要 大邑富平与B Corp为了持续地衡量和提升自身所创造的社会及环境价值，大邑富平在不断寻找适合的测评工具并在2017年从乐平公益基金会得知共益企业影响力测评（BIA）工具之后，开始尝试使用，并在今年完成了共益企业认证。

相较于中国国内对于“社会企业”的逻辑标准的判断性仍处于一个比较模糊、不清晰的状态，BIA成为了一个从理念到工具实操更好的方式通过BIA五大维度的评估，从治理、员工、客户、环境、社区，一方面，为大邑富平做了一个。

“自检自查”；另一方面，理清了带来了更具结构性、更清晰的梳理与总结BIA和共益企业认证让我们就更清楚自己的影响力在哪里，并以量化的方式展现出来，从而得以比较例如，我们发现公司在“员工”方面的测评成绩总体较好，但其中与员工安全健康和福利相关的方面仍有改进空间。

另外，公司在“环境”方面的测评成绩总体较差，尤其是在绿色办公和绿色信贷方面大有可为当然，大邑富平也遇到一些BIA不够“本土化”带来的问题其主要体现在：对于“未被 充分服务的人群”的定义问题对于BIA来说，有对于“未被充分服务的人群”的判定从而引发的一系列影响力评估的相关内容，其中涉及“低收入人群”的定义亦并不令人意外。

在大邑富平所在的四川省，定义中等收入及以下人群为：年收入约2万元，因此以家庭为单位（3.2个自然人计算），家庭年收入在7万及以下的，大邑富平将之认定为“低收入人群”，也是“金融资源相对匮乏的人群”而BIA定义的“低收入人群”条件更为苛刻（家庭年收入需在1万元以内），最后只判定了大邑富平的此类客户比例为3.5%。

用蒲智勇先生的话来说，他认为BIA作为一款外来的影响力评估工具，一方面，它确实为企业带来了价值；另一方面，秉承BIA的初衷，他也更希望，BIA能够更具本土化的能力，从而帮助更多的中国企业往商业向善、往更好的社会影响力发展方向上靠近。

 未来发展与展望对于行业：大邑富平希望以“共益企业”的身份，成为行业内的标杆企业，激励行业内的其他企业思考并尝试将商业价值与社会价值、环境价值相融合着眼于服务，将仍存在巨大市场空间的农村小贷，获得一片蓝海。

共益理念，也将会因此成为大邑富平去引领行业，去做倡导的更好的工具从五大维度，以“利益相关方”理念去沟通、去交流、去影响，将更具有体系化及实操性其自身所收获到的经营上的正向反馈，是最好的带动整个行业理念转化的最佳实践案例。

对于自身：从初心上来说，大邑富平始终未变——为农村人们带来更好的生活，看似以“金钱”为推动力的小额信贷公司，却是以“服务”为立足之本，在未来的发展之路上，大邑富平更是坚定了自己的定位：提供服务，帮助农户发展

其实，他们也是已经逐步开始这么做了，无论是在为农户贷款的同时，会提供一些基本的金融类的教育（金融理念理财方式、基础金融知识等等）；还是通过鼓励企业员工以志愿者的方式，更多地参与其中，与当地社区有更多的联结，无不显示出其已经在融会贯通、实践上了共益之路。

在过去，大邑富平先后前往孟加拉国BRAC、德阳中和农信、宁夏盐池惠民等小贷机构进行交流互访；在未来，大邑富平更是期待能够与更多的共益企业产生联结与互动，为所服务的社区赋能、为共益社群赋能，更是为构建更具韧性、更可持续发展的向善商业，携手共进，共创美好未来。

背景资料：

中国小额贷款公司一览（2010-2019）数据来源：中国人民银行的记录小额贷款起源于20世纪70年代孟加拉国著名经济学家穆罕默德·尤努斯教授的小额贷款试验尤努斯教授针对穷人很难获得银行贷款来摆脱贫穷现状的问题，成立了以互助组织的一种小额贷款模式。

1994年，小额信贷的模式被引入中国起初，只是国际援助机构和国内NGO针对中国政府1986年开始的农村扶贫贴息贷款计划中存在的问题而进行的一种尝试从1996年开始受到政府重视，进入以政府扶贫为导向的发展阶段。

到1998年底，仅联合国系统的组织在华援助的小额贷款项目资金就达300万美元2000年以来，以农村信用社为主体的正规金融机构开始试行并推广小额贷款，中国小额贷款发展开始进入以正规金融机构为导向的发展阶段。

2005年10月，我国在五省成立了小额贷款公司的试点2008年5月，由中国人民银行和中国银监会出台的《关于小额贷款公司试点的指导意见》《指导意见》中定义小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

并规定小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金规定贷款利率由借贷双方在限定范围内自主协商，最高不能超过中国人民银行规定的同期基准利率的4倍小额贷款公司在发展农村金融和中小企业、规范民间借贷以及促进金融市场多元化发挥了重要的作用。

共益企业B Corps (B Corporations的简称，中文译名：共益企业）是由名为”共益实验室”(B Lab)的非营利组织提出，通过共益影响力评估工具(BIA, B Impact Assessment)筛选出一批在社会与环境绩效、透明度，以及责任感方面达到高标准的营利性企业。

获得 B Corp™认证的企业们都有一个共同的理想：不仅成为世界上最赚钱的企业，更要成为对世界最有价值的企业(Not only BE the best in the world, but the best FOR the world)。

同时，更重要的是，他们相信商业具有改变世界的力量，他们怀揣同一个野心勃勃的目标——重新定义商业的成功

自2006年，Jay Coen Gilbert, Bart Houlahan和 Andrew Kassoy于美国创办共益实验室以来，全球范围内已有70多个国家的150多个行业的3400多家公司获得该认证，其中包括：美国户外运动品牌巴塔哥尼亚（Patagonia），美国家庭护理用品环保品牌巨头七世代（Seventh Generation）巴西美妆品牌Natura，法国跨国食品巨头达能（Danone）集团，等等。

同时全球范围内，北美、南美、欧洲、大洋洲、亚洲也相继建立了共益实验室，为全球的企业提供服务2017年，共益企业中国团队正式成立，旨在让更多的中国企业了解共益，并加入这一全球化的共益运动中，共同迈进商业向善之路。

如何成为共益企业任何营利性的企业都可以通过认证成为共益企业企业只需完成以下四个步骤，即可完成共益企业认证：完成 BIA ：企业自行完成共益影响力评估(BIA)，并获得80分以上，同时提交申请评估：BLab将对提交认证申请的企业进行评估，判定其认证资格和范围。

若企业规模较大，需进入界定范围流程审核：该部分是对企业BIA分数的审核和判定（包括其提交的资料及审查回顾）官宣认定：企业签署共益企业协定，支付认证费用且提交共益简介资料等，正式成为认证共益企业（该认证需3年一次更新）。

  了解更多共益企业趋势：bcorporation.net

  了解更多共益企业故事：bthechange.com

  需要更多B Corp认证帮助，请邮件我们：bcorpschina@fdi.ngo.cn

  如果您的企业准备着手认证，请扫描下方二维码：