真没想到贷款计算器(贷款计算器先息后本)

内附计算器下载资源

 

胡辉  律师导   语在律师的职业生涯中，可能大部分的诉讼律师都代理过民间借贷案件，而几乎每一个民间借贷案件，都会涉及利息或者违约金的计算对于数学不好的律师，复杂的计算令人抓狂今天，我们为大家介绍一款民间借贷计算器，可快速计算本金、利息、违约金、诉讼费等，让至少30分钟的计算题在10秒钟内OK。

这款计算器用excel制作而成，表面上其貌不扬，基本用法是在几个单元格中填写借款日期、金额、利率、约定还款时间和金额、实际还款时间和金额等几项，即可自动计算出已还本金、利息、未还本金、利息、诉讼费，并可提供该类案件有关的链接入口。

本计算器适用于律师、律师助理、民间借贷案件当事人、有借款需求和打算出借资金的人群一计算器的基本构成和使用方法基本界面由五部分构成，分别是：借款约定、还款情况、未还本息、计算过程指引和参考数据图1为计算器的初始界面。

图1：计算器基本界面第一部分  借款约定只需在这部分填写借款日期、借款金额、约定还款日期和金额、借期年利率、逾期年利率这几项，未约定则不用填写其中，约定还款次数默认最多三次，“借期长短”一栏会根据借期日期和还款日期自动生成，精确到天。

年利率填写后，自动转换成月息，如24%的年利率自动转换为“月息2分”提示：①  填写日期的格式应为“2017年1月1日”，自动转换为“2017-1-1”，当然亦可直接按后者格式填写②  借款的单位为万元，直接填写数字即可。

③  利率一栏直接填写数字，无需输入百分号（%）。现举例如图2，图2中红色框内需手动输入，绿色框内自动生成。

图2：借款约定填写示例第二部分：还款情况

图3：还款情况填写示例填写方法和要求与借款约定一样，其中红色部分为实际还款日期和金额，需手动输入，默认最多偿还三次，绿色部分为自动生成到这里，需要输入的内容就已填写完毕已经可以看到，计算器将已经偿还的70万元进行了“分配”，66.78万元为本金，剩余3.22万元为利息。

第三部分：未还本息

  图4：未还本金（计算结果）图4为相应信息填写之后的计算结果（默认为计算至今日的本息），其中剩余利息包括借期利息和逾期利息。同时，计算器以该本息和为诉讼标的，自动计算诉讼费。第四部分：计算过程指引

图5：计算过程指引这部分是65个数字组成的网格，未输入借款和还款信息时的第一栏红色阿拉伯数字为0，当信息输入完整后，该数字自动变化，如右图显示数字15这个数字相当于查看计算过程的密码，在点击网格中相应的蓝颜色数字，即可跳转查看详细的计算过程，如下图：。

图6：详细计算过程整个计算过程即清晰地呈现了，当然，这个计算过程的表格很长，向右拖拽表格可查看更多信息对于仅知道结论不放心，还想了解详细计算过程的人，这部分内容尤为必要需强调的是，计算过程后附了借款还款的示意图，直观显示借款与还款的时间先后。

在借款和还款次数较多，且还款无规律的情形下，这一示意图能有所助益第五部分：参考数据

图7：参考数据连接为了方便使用本计算器时查询相关的资料，计算器提供了参考案例、法律依据、借条范本、央行利率、咨询律师、使用说明等链接，可视需要查询其中：①  参考案例：是计算器中杜撰的一个案例，供使用中尝试、验证。

②  法律依据：链接至最高人民法院网站中《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》③  时间轴：在特定情形下，输入借款和还款的时间、金额等基本信息后，时间轴上即自动显示相应的时间和金额，一目了然。

④  借条范本：来自于知名法律微信公众号「高杉LEGAL」，欲了解更多有关借条的事项，请关注该公众号，查阅文章《借条范本（最新第八版）｜高杉LEGAL》⑤  央行利率：链接至中国人民银行《金融机构人民币贷款基准利率（2015年10月24日更新）》的页面，及时快速查阅各个阶段的贷款基准利率。

⑥  excel技术咨询：点击显示本计算器开发者的联系方式，在使用本计算器过程中有任何技术上的难题，或发现计算器有错误，均可联系之⑦  咨询律师：可咨询有关民间借贷及相关的法律问题⑧  泽大律所：链接至本计算器开发者所在的浙江泽大律师事务所官方网站。

⑨  使用说明：点击显示计算器适用人群、适用案件类型、利率折算、版本提示等与本计算使用有关的说明⑩  裁判文书：链接至中国裁判文书网所有判决结案的民间借贷案件搜索界面，方便快捷二计算器的前提假设与内部逻辑。

（一）前提假设民间借贷案件中，当事人约定的情形千变万化，一个计算器无法穷尽本计算器设定了一下几个前提：①  当事人未约定偿还本金和利息的先后顺序，默认为“先息后本”的原则，即借款人还款时先扣除截止当日的利息（包括借期利息和逾期利息），剩余部分方才视作本金。

如偿还的金额不足以支付利息的，则全部视作利息②  约定的借款期限内不存在分段确定利率的情形，即借期内只有一个固定利率③  当事人无分期支付固定金额利息的约定④  约定的分期还款次数不超过三次⑤  实际还款次数不超过三次。

⑥  默认计算利息的截止时间为计算之日（今天），计算器自动生成今天的时间，并随北京时间而变化（二）内部逻辑在前述提前提下，约定还款次数分别设定1次、2次、3次，实际还款次数分别设定0次、1次、2次、3次，而实际任意一次还款的时间均可能与约定还款时间不一致，或提前或逾期，且每次偿还的金额也很有可能是随机的，与约定还款数额不一致。

为了不遗漏，必须考虑所有排列组合的情形，并针对每一种情形设定独特的计算公式，共计65种当输入借还金额、约定还款时间、实际还款金额、实际还款时间、利率等基本数值，计算器通过IF函数“=IF(A,B,C)”的多层嵌套与其他相关函数的组合来自动识别属于哪一种情形，并根据该种情形的预设公式计算出结果。

除了用到IF函数之外，还用到约十余种其他函数，其中主要：①  AND函数：AND(A,B,C,…)，表示“同时满足下列条件的”；②  OR函数：OR(A,B,C,…)，表示“满足下列条件之一的”；③  ABS函数：ABS(number)，表示取数字的绝对值；

④  DATE函数：表示指定数值的日期；⑤  DATEDIF函数：表示两个日期之间的差，用来计算计息天数；⑥  LEFT函数：从一个文本字符串的第一个字符开始，截取指定数目的字符；⑦  MAX函数：求最大值；

⑧  MIN函数：求最小值；⑨  SUM函数和SUMIF函数：求和当借款人分期还款的情况下，计算器比较实际还款时间与约定还款时间的大小，以及实付金额与应付利息之间的大小，进而判断是否存在逾期，并选择适用借期利率或者逾期利率。

分期付款的情形下，在某一个时间段内，可能既存在前一期应付款的逾期利息，也存在后一期应付款的借期利息，计算器也会自动识别，分别计算相加三实例验证看完了前面的介绍，或许有人想试试这个计算器的准确性下面用在中国裁判文书网随机下载的一个案例进行验证：浙江省杭州市余杭区人民法院    (2016)浙0110民初9820号案件。

◆  基本案情：2014年4月15日被告向原告出具借条一份，载明：“借款30万元，借款期限自2014年4月15日至2014年7月15日”，双方未约定借期利率和逾期利率到期被告未还，原告起诉要求返还借款本金30万，支付利息30800元（以30万本金为基数，按年利率5.6%自2014年7月16日暂算至2016年5月15日，此后计算至款项付清之日止利息按前述标准另计），诉讼费由被告承担。

◆  法院判决：被告返还原告借款本金300000元，支付逾期利息30800元（利息暂算至2016年5月15日，此后至款项付清之日止的利息，以本金未付金额为基数，按年利率5.6%另计），案件受理费6262元，减半收取3131元，由被告承担。

◆  验证结果：

图8：初步结果从图中可以看出，需要输入的只有5个单元格，右上角红色数字随即由“0”变为“65”，点击右下角的“65”，跳转至详细计算过程：

图9：计算过程注意，计算器默认利息的截止时间为今日（=dotay()）,，而计算利息的截止时间为2016年5月15日，需要手动输入这一日期，之后的计算结果如下：

图10：最终验证结果显示剩余本金为30万元，利息3.08万元，诉讼费6262元，与判决结果一致说明本计算器准确无误另外，从计算器中使用的函数可以看出，本案法院是按照365的换算率来换算年利率和日利率的用这个计算器验证同一个法院判决的   (2014)杭余商初字第1169号民间借贷案件时，却发现年利率和日利率之间的换算率是360。

四计算器下载最后有人就要问了，从哪里下载这个计算器？请查阅文末留言处链接下载（此处链接已失效）：https://pan.baidu.com/s/1nuAKHBV    密码: s4ds