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□本报记者 梁建勇广州市民陈先生36岁，是一家公司的销售经理，年收入大约20万。他的妻子比他少3岁，目前在一家银行工作，年收入大约8000元。夫

□本报记者 梁建勇广州市民陈先生36岁，是一家公司的销售经理，年收入大约20万他的妻子比他少3岁，目前在一家银行工作，年收入大约8000元夫妻育有一个小孩子，今年6岁，准备上小学目前，陈先生的家庭开支，包括每月生活费5000元，给小孩参加学习及兴趣班培训，每月花费2000元，有小车一辆，养车平均每月耗费1600元。

今年，陈先生打算换一辆新车，预计卖掉现有的经济型小车还需要补充资金约20万另外，夫妻比较喜欢旅行，有计划带孩子到外面见识一下，因此打算去一趟日本或者韩国，旅程预计花费3万左右陈先生的房子目前已经付清所有款项，目前市价大约值200万元，家庭有银行存款大概100万，基金及股票总价值大约20万。

他的短期目标还想在番禺购置一套房子，可用于出租专家分析：中国银行理财专家黄女士认为，陈先生一家人属于广州市典型的小康之家两夫妻都有稳定的工作，收入也不错，每年差不多有30万的收入从家庭现有的财富来看，买新车和旅游的支出可用现有存款，这个需求基本上可以满足。

但对于购买新房子，相信还有一定差距，需要通过其他的渠道多筹集资金经计算，陈先生家庭的财务情况大致如下：家庭年收入：29.6万（20万+8000元x12月=29.6万）；家庭年支出：10.32万（5000元x12月+2000元x12月+1600元x12月=10.32万）；

家庭年可支配收入是：19.28万（29.6万-10.32万=19.28万）；预算在番禺购置房子支出：150万不动产：200万储蓄类资产：100万股票资产：20万总资产（不动产、储蓄、投资权益合计）：320万（200万+100万+20万=320万）

从以上可看到，目前陈先生家庭的资产结构中，房产价值比重是最大，为62.5%（200/320）另外，储蓄的比重也较高，为31.25%（100/320）而投资类，则仅占6.25%左右（20/320）因此从家庭资产增值角度看，投资的比重偏少，并不利于资产的增值。

而且目前储蓄的流动现金只能供首付，并不能轻松置业理财建议：对此，黄女士建议陈先生，目前购房，生活压力会比较大，还是让家庭现有资产增值才是比较好的选择建议不妨先降低银行储蓄类资产的比重，转为有较高收益的投资，从而实现购房、买车、旅游的全部目标。

暂时放弃购房计划目前，在番禺购买房子，除了考虑楼盘的素质外，还要看地段，所以价格相差比较大陈先生在广州市区工作，如果选择靠近市区的南村版块，这个地段的价格在15000元左右陈先行购买100平方的房子，总价就要150万，首付6成的话就是90万。

陈先生目前储蓄资金100万，差不多都花完了如果分五年还贷款，每个月要还款1万元这样一来，陈先生的生活质量可能大打折扣了，所以换车旅游无问题，最好还是暂时放弃购房计划预留家庭流动性资金如果不购买新房子，陈先生家庭有资金100万，建议可拆分为三部分，比如分成流动性资金、进取型投资和稳健型投资。

像流动性资金，这部分主要为生活的日常开支需要、备用金等，可预留家庭的6~8个月的日常生活费用，以及部分紧急备用金，这部分流动性资金大致可设为20万元建议这些流动性资金可放置在余额宝、财付通之类的投资工具中，享受一定的投资收益，取用也较为灵活，目前存放于两者的平均收益在4%~5.5%左右。

选择进取型投资所谓的进取型投资，主要包括股票等这部分配置的资金，建议维持在储蓄的30%左右，目前来看，股票市场有望在2015出现牛市，从中获利的可能性很高所以，不妨继续配置30万左右的股票资金在上面当然，股市风险仍然较大，最好将资金分散成几只股票，以降低单一的投资于个股的风险。

另外，如此操作也方便分批撤出资金，做获益了结，并获得部分资金的流动性进行稳健型长期投资相对于风险性高的股票投资，不妨选择一些稳健型的投资方式，投资基金是个不错的方式这类型的投资风险相对比较低，适合有一定资产的家庭做投资和理财。

以广州某定增投资基金为例，这类基金的投资标的主要是定增股票（即非公开发行的股份），且普通投资者作为优先级可享有资金安全垫做保障该基金优先级的预期收益在8.5%~36.5%，由于是有安全垫的定增投资基金，可以说在股海里是相当稳健的。

不过其有18个月的封闭期、且在资金方面有一定的要求，适合资金量是在50万以上的投资者人对于陈先生，这部分稳健型投资的投资份额，建议可维持在储蓄资金的50%左右，可长期进行投资