余额宝一万元一年收益多少(余额宝一万元一年收益多少2023年)不看后悔

余额宝自称“国民理财神器”、老百姓的“资金避风港”，其2013年刚推出时，年化收益率高达6%，开启了大众理财尤其是年轻人理财启蒙，“1万块钱放进

 

“余额宝十年累计为用户赚了3867亿元，相当于每天为国人赚了1亿零花钱”6月13日，余额宝上线十周年之际，声情并茂掀起一波回忆杀余额宝自称“国民理财神器”、老百姓的“资金避风港”，其2013年刚推出时，年化收益率高达6%，开启了大众理财尤其是年轻人理财启蒙，“1万块钱放进去，每天收益能有将近2块钱。

”一位80后资深用户回忆称而随着时间的推移，围绕在它身上的讨论变为“收益率越来越低，不如银行理财”「市界」观察发现，目前，余额宝七日年化收益率为1.725%，1万块钱存里面，每天的收益不到5毛钱而很多银行在售的可随时赎回到账、并且也能当零钱花的理财产品，七日年化收益在2.55%左右，1万块存里面，每天的收益接近7毛。

在有零钱理财需求的年轻用户看来，银行的收益性和安全性显然更有保障选谁弃谁，立见高低本就陷入用户焦虑的银行瞅准这个机会，密集铺开针对年轻群体的营销宣传，一场关于“零钱理财”的抢人大战正在悄然发生01、你还在用余额宝？。

北京90后上班族宫妍近期被利率下调的风声吓到了，先是3.5%的保险利率时代一去不复返，这两天又传出3%的存款利率也难了一直以来，她的理财意识都不算高，除购入少量基金外，剩下的存款一股脑放在了余额宝和零钱通里。

据她向「市界」描述，原本自己余额宝里有30多万块钱，日平均收益约为14块，年化收益率大概是1.7%~1.9%，一个月能赚四百多块钱前不久，在一次试探性咨询银行业务经理后，她被推荐购买了某商业银行的零钱理财类产品。

“说是收益率能达2.62%，低风险，适合我这种保守型用户，且随用随取，每天最高80万赎回实时到账”没能禁住“诱惑”，宫妍将余额宝的钱来了次大搬家，没想到“搬家”第一天收益就拿到40多块，吓了她一跳随后收益放缓，每天徘徊在27块、19块、18块不等，但也都不低于17块，高的时候达到45块。

▲（某行零钱理财收益明细，图/受访者提供）她算了下，从5月29号到6月13号，她的持仓收益已经达到346.64元，这还是在双休日0收益的情况下照这样的速度，她只用半个多月的时间就赚出余额宝一个月的钱宫妍的经历只是一个小小的缩影，却反映出余额宝收益走低已经引起当下年轻人的注意，进而引发关于“抛弃余额宝”“逃离余额宝”的讨论。

4月18日，#你还在用余额宝吗#话题冲上热搜，有超过40万网友参与投票，10.6万人所投选项是“不用了，利息太少”，16万人所投选项为“在用，只有一点点闲钱”这与2013年余额宝刚推出时的高收益、高口碑、高增长景象，形成鲜明反差。

80后郭博印象非常深刻，彼时他步入工作岗位有四年时间，银行理财起步门槛至少要几万，还要排队购买余额宝的横空出世一下子解决了这个难题，1元起购可随时赎回，买了也不影响正常消费，关键是它的投资回报率达到惊人的6%，是银行活期存款利息的17倍，甚至高于很多银行的五年期定存收益率，“仿佛打开了理财的新世界。

”一时间，涌向余额宝的年轻人趋之若鹜“80后、90后是余额宝用户的主力军，他们喜欢起床一睁眼就看看余额宝的收益，感受‘有了余额宝，早餐吃得好’的小快乐”余额宝对接的货币基金管理人天弘基金人士曾向媒体表示。

2014年，余额宝用户迎来爆发式增长，达到1.85亿；2015年2.6亿，其中90后占比41.1%，80后占比32.9%截至2018年年末，余额宝累计交易用户数量已经突破6亿人次但自那以后，蚂蚁集团不再披露更新余额宝用户的数字，「市界」向蚂蚁集团方面询问，未获答案。

与此同时，余额宝规模最大的一只底层基金产品“天弘余额宝”吸入的用户资金规模呈现下滑趋势Wind数据显示，从2013年与余额宝合作起，天弘余额宝基金规模增长迅速，2018年3月底达到16891.85亿份的巅峰。

随后几年陷入回落，截至2023年3月底，其基金规模为6871.71亿份，5年时间缩水近6成

▲（天弘余额宝历年规模变化，数据来源：Wind）此外，天弘余额宝基金持有户从2013年的4303万户涨至2022年的7438万户，同期平均每户持有人基金份额却从4000多份降至不及1000份据「市界」查询，余额宝最初只接入天弘余额宝这一只基金，后扩充到30多支基金产品，截至目前，除天弘余额宝是千亿规模外，其它基金大多为百亿级规模。

而蚂蚁集团是天弘基金最大股东，持股51%天弘基金的董事长及多名董事，都同时是蚂蚁集团高管支付宝官网上也明确写道，“若对余额宝收益有疑问，请联系天弘基金公司”天弘余额宝的表现，可以在很大程度上说明往余额宝里大额存钱的人变少了。

02、失宠不光因为收益低为何抛弃余额宝？大家给出的首要答案是“收益低”2017至2018年，天弘余额宝七日年化收益在3%~4%之间，Wind数据显示，其2020年4月跌破2%关口，6月探至1.3110%的低点，11月个别基金甚至只有1.2%，有用户8万块钱一天仅收获可怜的2块多收益。

▲（天弘余额宝收益走势情况数据来源/Wind）截至发稿，余额宝底层对接的34支基金产品中，多数产品年化在2%以下，仅个别超过2%相比之下 ，国有银行两年期利率为2.05%，部分股份银行为2.3%，理财公司固收类理财产品收益平均水平能达4%。

关于余额宝收益率下降的原因，业内人士的观点是，这一方面是受当下降息大潮的影响，另一方面则是余额宝资金规模增长，导致收益率下降蚂蚁集团方面透露，当下余额宝接入的基金平均规模涨了至少80倍，但没给出确切数字。

理财社区基金豆资深分析师孙龙认为，基金规模太大，导致余额宝操作的流动性和灵活性降低，因此大部分仓位会配置在风险更低、收益也会更低的资产上“规模越大，收益越低，是所有基金都普遍面临的问题，这也是很多基金限制规模的原因。

”他补充道随着余额宝收益持续下降，投资者开始意识到这个昔日理财神器已经不能满足自身资产保值、增值的需求“尽管支付宝能以支付属性在一定程度上留住大部分客户，但考虑到互联网金融、货币基金的竞争加剧，投资者会逐渐用脚投票，选择收益更高的货币基金产品。

”孙龙称而除了收益率低以外，基金经理刘加表示，“用户抛弃余额宝的原因还有安全性、流动性等方面的考虑”天使投资人、知名互联网专家郭涛也称，“余额宝资金安全备受争议、用户体验逐渐变差、产品单一难以满足多样化的理财需求。

”正如上述人士所讲，近几年，围绕在余额宝身上的诟病着实不少众所周知，将钱存进余额宝很容易但有时候想把钱取出来可就麻烦了因为在余额宝，会存在资金无法转出的情况如果这些钱，是用户从支付宝余额转到余额宝里的，需要先把钱“转出到余额”，再“提现”到银行卡。

且同一身份信息下，只有2万元免费提现、转账到卡额度，超过后按照0.1%收取服务费有人分析称，余额宝这样做的目的，是想让用户出于省事心理，把钱留在余额宝进行消费、购买理财等还有一个不易被察觉的秘密是，用户购买余额宝时，看似是买了同一个东西，但收益却有所不同，他们会被自动分配到余额宝34支基金里，有的是天弘余额宝，有的是长城货币、有的是景顺长城景益货币。

只有当用户找到基金详情界面，点击更换基金时，才能自由挑选收益更高的产品吊诡的是，这种更换基金的“权益”并非人人都有一位白领用户称，自己几年前购买了一个叫“蚂蚁心愿”的东西，导致几千块钱资金被冻结，因此被客服告知，只有解除冻结后才能恢复出现“更换基金”按钮。

03、银行争夺余额宝用户面对余额宝收益缩水，不少像宫妍一样的年轻人，把钱转移到银行零钱理财另一头，或许看中了这个庞大的潜在收入群体，银行纷纷抛出橄榄枝“零钱加油站，收益不躺平”“零钱就放活期盈，边攒边花随时用”“活钱放哪里？日日宝快赎可实时到账”“体验智能金，零钱天天赚”……几乎每家银行APP首页都在卖力展示“零钱理财”宣传海报，它们以零钱、攒钱、随时花等字眼吸引投资者购买。

6月14日，「市界」梳理发现，招商银行“日日宝”底层产品最高7日年化收益率2.51%、邮储银行“开薪宝”7日年化2.48%、工商银行“天天盈”综合7日年化1.9435%、交通银行的“活期盈”近7日年化2.2494%、中信银行“零钱+”最高7日年化2.55%、平安银行“灵活宝”7日年化2.5011%……以上产品均为1分钱起购。

▲（市面上的部分零钱理财类产品界面图/各大银行APP）至于为何收益如此可观？某行理财经理回复称，“因为今年债券市场表现好”业内人士分析称，银行的零钱理财类收益较余额宝高出不少，与它们的产品构成有关目前这些零钱理财产品有的底层对接众多理财产品或货币基金，例如某银行一款宝宝类产品底层对接40只理财产品，另一款理财类产品配有80只货币基金。

也有部分零钱理财产品底层对接的既有货币基金也有理财产品，例如中信银行的“零钱+”，产品明细中既包含信银理财日盈象天天利17号至20号理财产品，也有华夏沃利货币B、南方天天利货币A等基金产品看懂APP联合创始人、注册国际投资分析师付学军称，“投资品种的多样化组合有利于分散风险，实现稳健收益。

同时，银行的规模和实力也能够为零钱理财产品提供较高的收益率”而多样化的构成，也给予零钱理财产品的赎回巨大操作空间先前，按规定，每只现金管理类产品的每人单日快赎额度上限为1万元但银行通过“组合销售”的模式，在不违规的前提下大大提高了赎出上限。

例如，交通银行“活期盈”旗下有10只产品，单只产品每日快赎最高额度为1万元，10支产品加起来就是10万元招商银行“朝朝盈2号”配有80只货币基金，单日最高快赎额度高达80万元从产品购买情况上看，根据招商银行今年3月披露的情况，朝朝盈2号2022年10月登场，截至3月规模突破2000亿元，招行称，“其深受年轻用户青睐，每两个购买客户中，就有一个是90后年轻客户。

”此外，微众银行APP“活期+”显示有超400万人买过，工商银行“天天盈”显示超29万人已购买付学军向「市界」分析，“银行零钱理财的目标和主要群体是那些有闲散资金的年轻人，他们对理财收益有一定的要求，但又不想承担太高的风险。

从银行角度来看，发力零钱理财可以在吸引存款的同时，通过年轻人的口碑传播，提高其品牌知名度和用户黏性”他认为，银行零钱理财产品的发展前景广阔，但是需要注意监管政策变化和市场变化，银行有必要与时俱进在产品设计和销售方面不断进行创新和改进，以满足不同消费者的需求。

“银行零钱理财类产品的增势的确可观，不排除会有更多人从余额宝流向银行理财”刘加也赞同道但他同时表示，“余额宝作为现象级货币基金产品，仍然具有很高的知名度和用户忠诚度，不会轻易被取代，未来很长一段时间内，将是两者共存的局面。

”（文中宫妍、郭博为化名）作者 | 陈 畅编辑 | 韩忠强运营 | 刘 珊