真没想到商业银行理财产品销售管理办法(理财子公司理财产品销售管理办法)

随着养老理财产品试点范围扩大及个人养老金制度的推进，商业银行逐渐成为养 老第三支柱的主力军。银行养老理财产品具有明显的普惠性特征。银行养老理财产

随着养老理财产品试点范围扩大及个人养老金制度的推进，商业银行逐渐成为养 老第三支柱的主力军银行养老理财产品具有明显的普惠性特征银行养老理财产品具有那些特点呢？一是产品资产配置 追求稳健性收益养老理财投向大多聚焦固定收益产品，固收类资产的配置比例集中 在 80-100%。

二是突出长期性养老理财产品大多为 5 年期封闭式运作模式三是从业绩基准看，大部分商业银行养老理财业绩比较基准为年化 5%-8%，高于专属养老商业保险的平均结算利率但低于公募基金养老目标基金总体过往三年的年化收率。

四是普惠性产品投资起点仅1 元，极大降低了投资者门槛，也提升了投资者体验五是引入风险保障机制，流动性更强养老理财引入了“收益平滑基金、风险准备金、减值准备”等多重风险保障机制，普遍设立了分红、提前赎回机制等，相较一般理财产品更具流动性优势。

同时，收益平滑基金能有效应对净值波动，将养老理财产品收益超过业绩比较基准的超额收益按照比例进行转项管理，用于平滑养老理财的收益水平作为银行的理财顾问，如果想销售出更多的理财产品，可以通过学习RFP理财规划师培训提升销售技能。

RFP课程帮助保险的伙伴们搭建系统的知识体系，升级格局思路，系统教授保险从业者所需要的大额保单专业实务能力及资产配置能力，真正赋能广大从业者的专业技能，树立个人品牌培养从业者针对不同保险产品，输出精准的拓客思维及营销逻辑，借鉴性强，学完即可用，寿险从业者、银保从业者、三方财富管理从业者都适用。

》》》点击开通RFP展业试听课 「链接」什么是RFP证书？RFP (Registered Financial Planner)，全称美国注册财务策划师，为美国注册财务策划师协会所特许制定的财富管理领域的专业认证资质。

截止2021年年底，全球持证人超过8万，中国大陆持证人数超过4万人，会员分布在保险、银行、券商、信托、基金、财富管理等金融机构美国注册财务策划师（RFP）是投资理财管理行业专业认证之一取得该证书意味着学员可以体系化掌握理财规划过程中所涉及的各个环节，从而能够针对不同客户族群的需要，量身定制专属化理财规划，真正实现帮助客户财富“保值、增值”的功能。

RFP证书价值1)满足理财师专业能力提升的国际理财实操认证2)一试两证:国内外认可的高端理财规划专业人才证书3)系统知识:掌握综合理财规划内容，提升谈资，彰显专业4)落地实操:专业落地实战，以证书为基础，以业绩产生为目标

5)继续教育:业内大咖传授可复制成功营销经验,助力开拓高及圈层的突破

》》点我咨询RFP 课程内容大纲 「链接」RFP课程设置优势RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的，而客户的理财方案大类来分无非是：资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容，而RFP的课程设置完全以此为基础。

RFP里面有七大课程体系，财务策划原理，是帮助大家掌握基础的理财概念；投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划，则是分别解决专项理财目标，而财务策划实战操作指引，则是将所有上述专项规划进行系统整合，因为家庭的理财目标一般不止一个，需要系统掌握。

所以，RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑，是非常系统且专业的内容RFP七大课程体系系统学习财务策划原理、投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划

RFP考试科目科目一：财务策划原理，科目二：高级财务策划RFP考试范围以 RFPI 大中华管理中心发布的《美国注册财务策划师 RFP 考试大纲》为准RFP理财认证课程，在为你搭建各金融领域知识体系的同时，通过落地实操课程的实操应用，使你厚实专业能力，塑造个人品牌。

RFP很适合保险人员学习，从学习后延伸出来的学习机会和提升机会来看，RFP更落地，更务实点击下方相关推荐阅读里【链接】领取RFP精华试听课！销售展业工具包

相关推荐阅读：干保险需要考理财规划师吗？考RFP理财规划师对保险有这些帮助？曝光！你知道RFP美国注册财务策划师的真实收入吗？未来打算怎么做保险销售 ？RFP理财规划师培训帮你成功完成蜕变