现金管理办法(现金管理办法2022)这都可以

近日，中国人民银行发布了一则重要通告，引起了广大民众的广泛关注。据通告显示，从即日起，个人现金存入超过10万人民币的新规定将正式实施。这一规定旨

 

近日，中国人民银行发布了一则重要通告，引起了广大民众的广泛关注据通告显示，从即日起，个人现金存入超过10万人民币的新规定将正式实施这一规定旨在加强反洗钱监管，预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益。

那么，这一规定具体是什么内容？对个人现金存入业务有哪些影响？

新规定的内容根据人民银行通告，自2023年9月1日起，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理单笔或累计（每日累计）10万元以上（含10万元）的现金存入业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途，并在办理业务时向客户提示相关风险。

此外，金融机构还应当加强对大额和可疑交易的监控和报告，及时发现和阻断涉嫌洗钱等违法犯罪活动。对于不配合核实身份或者提供虚假信息的客户，金融机构有权拒绝办理业务，并向有关部门报告。

新规定的目的新规定的主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益人民银行有关司局负责人表示，近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖獗，严重危害人民群众利益。

仅2022年，公安机关共侦办电信诈骗案件37万余起，受害者遍布全国各地现金具有匿名、难以追踪等特点，大额现金往往被利用来进行洗钱、逃漏税等不法行为，危害国家经济金融秩序新规定有助于完善反洗钱监管制度，打击非法的现金使用行为，提高反洗钱工作水平，减少洗钱、恐怖融资等犯罪活动，更好地维护金融稳定和金融安全。

新规定的影响新规定对个人现金存入业务有一定影响，但总体上看不会影响居民正常使用现金的便利程度正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存入业务并登记相关情况，只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。

事实上，居民合法收入的存入业务在我国一直受到法律严格保护，“存款自愿”“取款自由”在商业银行法有明确规定，也是金融机构办理现金存入业务应遵循的基本原则同时，从统计上看，目前我国超过10万元人民币的现金存入业务笔数仅占全部现金存入业务的1%左右，新规定的相关规定总体上看对客户办理现金业务影响较小。

新规定的建议新规定对个人现金存入业务提出了更多的要求和挑战金融机构应完善业务流程，尽快改造相关系统，运用科技手段加强对大额和可疑交易的监控能力，提升反洗钱工作水平金融管理部门和金融机构应加大对新规定的宣传普及，让公众全面理解和配合客户尽职调查和身份资料及交易记录保存，推动新规定顺利实施。

个人客户在办理现金存入业务时，应当主动配合金融机构识别并核实身份，如实提供资金的来源或者用途等信息，并注意保护个人信息安全个人客户应当合理安排现金使用计划，尽量避免大额现金存取业务，尽可能使用移动支付、网银、银行卡等非现金支付方式，提高资金使用效率和安全性。

《大额现金管理办法》的实施，对于大多数普通公众来说，不会影响到日常经济活动因为目前我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广，多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要；而大额现金管理金额起点设置经过调研论证，高于绝大多数社会公众日常现金使用量。

只要客户依规履行登记义务，大额存取现并不受到限制对于主动提出现金服务需要的社会公众来说，银行业金融机构会提前做好现金服务保障措施，进一步提高现金服务水平对于一些特定行业和地区来说，可能会受到一定程度的影响。

比如房地产行业、批发零售业、汽车销售业等涉及大额现金交易的行业，以及河北省、浙江省、深圳市等试点地区，可能需要适应新规的要求，调整经营模式和支付习惯

新规是否会影响个人存取款自由？不会影响人民银行有关司局负责人明确说，金融机构执行《办法》的相关规定不会影响个人正常现金存取款业务正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况，只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。

事实上，居民合法收入的存取业务在我国一直受到法律严格保护，“存款自愿”“取款自由”在商业银行法有明确规定，也是金融机构办理现金存取款业务应遵循的基本原则。

总之，人民银行发布的新规定是为了加强反洗钱监管，预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益这一规定不会影响居民正常使用现金的便利程度，也不会泄露个人信息、客户隐私希望广大民众理解和支持这一规定，共同维护国家经济金融秩序和社会稳定。

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