社保计算(社保计算养老金公式简单算法)硬核推荐

本文不讲养老金到底是否亏空，该不该买社保养老的问题，只是单纯的来讲讲到底社保养老金是怎么领取的。

 

引言：很多人都在热议，说中国社保养老金亏空，交得多却领不了多少钱，但是却很少有人知道养老金到底能是怎么算的本文不讲养老金到底是否亏空，该不该买社保养老的问题，只是单纯的来讲讲到底社保养老金是怎么领取的国家法定福利包括：养老、医疗、失业、工伤、生育和住房公积金，也就是常说的“五险一金”，其中工伤和生育保险只需要企业缴费，不用个人缴费。

本文仅就职工社会基本养老保险的领取进行介绍一、社保养老金怎么缴费社会养老保险属于省级统筹，以省、自治区、直辖市为单位实行统一管理缴费基数：为本人上一年度月平均工资不得低于统筹地月平均工资的60%，不得高于统筹地月平均工资的300%。

缴费比例：①有固定单位：单位不超过20%，个人8%单位缴费计入统筹账户，个人缴费计入个人账户②没有固定单位（灵活就业人员）：20%其中12%计入统筹账户，8%计入个人账户个人账户利率不低于银行定期存款利率，免征个人所得税。

个人死亡，个人账户余额可以继承二、哪些人可以领取社保养老金领取条件：达到法定退休年龄并且办理退休手续缴费年限累计满至少15年其中分为“老人”、“中人”、“新人”老人：国发[2005]38号文件实施前已经退休的人。

中人：国发[1997]26号文件实施前参加工作、国发[2005]38号文件实施后退休的人新人：国发[1997]26号文件实施后参加工作的人关于这三类人群，不用特别去了解，现在80后，90后等基本都属于新人。

本文后面讲的养老金领取计算方式适用于“新人”养老金的领取“中人”跟“新人”的区别，就是多了一笔“过渡养老金”，是政策对于这部分过渡期参保人群的补偿三、社保养老金领取公式

退休养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金1. 基础养老金 = （退休时统筹地职工上年度月平均工资 + 本人指数化月平均工资）÷2 ×缴费年限 × 1%其中：本人指数化月平均工资 = 退休时统筹地职工上年度月平均工资× 本人缴费工资指数

本人缴费工资指数，就是你历年缴费基数跟社平工资的比例的平均值，设a为历年缴费基数，A为上年社平工资，缴费年限为n，那么指数为（a1/A1+ a2/A2+……+an/An）÷n2. 个人账户养老金 = 退休时个人账户储存额÷ 计发月数

计发月数跟退休年龄有关，退休年龄为55、60、65岁，计发月数分别为170、139、101个月计发月数只是作为计算依据，即便你的实际生存年龄超过了计发月数，养老金仍然会继续按标准发放根据这个公式可知，要想多拿社保养老金，可以增加缴费年限，提高缴费基数来实现。

四、社保养老金领取举例（如果理解不了上述的计算公式也没关系，可以跳过这部分，直接看最后面的简易算法）此处案例，均以现在社保政策为依据，并在一定假设条件下进行计算，主要目的是帮大家理解上述公式，仅供参考实际政策变化以及各地政策的差异，可能导致计算方式和结果的不同，特此说明。

假设条件：①社平工资年平均增长率：3%②养老金个人账户年平均收益率：4%1、  都市白领社保养老金领取实例韩梅梅女士，今年40岁，在某私营企业工作，25岁开始工作并参加社保，当地当时上年度社平月工资为2000元，一直是按照当地社平工资作为缴费基数缴纳社保（所以缴费工资指数为1）。

假如韩梅梅女士准备在60岁退休，那么她退休时每月可以领取多少养老金呢？（这里计算的是退休时的养老金，后期养老金会根据政策和社平工资进行调整）退休时上一年社平月工资：2000×12×（1+3%）^35÷12≈5628元

个人缴费工资指数：1养老金个人账户累计金额：约为21万（含利息）基础养老金：（5628+5628）÷2×（60-25）×1%≈1970元个人账户养老金：21万÷139≈1511元退休时的养老金=1970+1511=3481元

2、  个体户社保养老金领取实例李磊先生，今年45岁，开始自主经营一家副食品超市，之前一直没有购买社保今年开始按照当地上年度社平工资的200%缴纳养老保险费（上年社平月工资为5000元）假如李磊交满15年就不再缴纳养老保险，届时60岁办理退休，那么他退休时能够领取多少养老金呢？。

退休时上一年社平月工资：5000×12×（1+3%）^15÷12≈7790元个人缴费工资指数：2养老金个人账户累计金额：约为23万（含利息）基础养老金：（7790+7790×2）÷2×（60-45）×1%≈1753元

个人账户养老金：23万÷139≈1655元退休时的养老金=1753+1655=3408元特别说明：再次强调以上计算都是在前述假设条件下计算，但实际经济发展情况难以预测，所以最终领取金额以实际经济数据为准。

此处主要是帮助大家理解养老金领取金额的计算方法五、社保养老金的简易算法关于上述计算养老金的计算方法比较复杂，普通老百姓可能不太好理解所以这里再教大家一个简单的计算方法就是用养老金替代率进行计算养老金替代率，就是退休时领取的养老金跟退休前的工资的比例。

世界银行组织建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率需不低于70%国际劳工组织建议，养老金替代率最低标准为55%，这是养老金替代率的“警戒线”我国的养老金替代率是多少呢？我国养老金替代率1997年是70.79%，到2002年是72.9%，到2005年下降到57.7%，此后一直下降，2011年是50.3%，2014年约为45%，2016年约为45%，最新的数据暂时没有找到。

另外，各地养老金替代率，国企私企公务员养老金替代率，都是有差距的下图为网络搜集到的2016年各地养老金替代率的数据，仅供参考

具体怎么算呢，很简单，假如你退休前收入是8000元，按照养老金替代率45%计算，那么退休时养老金每月就是8000×45%=3600元这种方法主要适用于企业退休职工，如果是灵活就业人员，并且只交了15年，缴费基数也不高的情况下，替代率是会低于这个水平的。

关于社保养老金的领取就介绍到这里，希望对困惑于到底能领多少养老金的朋友有所帮助--------------------------------------------------------------------------------------------------------。

喜欢我文章的朋友欢迎点赞转发。希望经常学点生活中的经济学的朋友，欢迎关注我。感谢支持！长按或扫描下方二维码关注公众号，也可以搜索公众号“老萌有个存钱罐”或者“D21547269”关注