世界上最遥远的距离(这个世界最遥远的距离就是知道和做到)居然可以这样

几天前，在恒天财富（中植系四大财富管理公司之一）工作了7年的一位理财师发了一篇道歉文，称公司目前所有的债权类产品的募资和兑付都暂停。意味着将导致

 

几天前，在恒天财富（中植系四大财富管理公司之一）工作了7年的一位理财师发了一篇道歉文，称公司目前所有的债权类产品的募资和兑付都暂停意味着将导致15万名高净值投资人、近5000家企业客户，以及各路业内人士1.3万人，总共2300亿债权权益受影响。

这当中，有90多岁的客户拿着自己的养老本来投资，现在重病在医院，急切等待兑付这些救命钱……

不论是个人还是公司推文，也不论内容全部的真实性，但似乎坐实了坊间传言——中植系旗下的四个“钱袋子”出现了理财逾期的情况一朋友看后泪流满面，她说：“又是多少个家庭的悲欢离合，想起了我2018年遇到的延期，经历过才知道什么叫超越生命本身的痛苦。

”也正是因为这段经历，让有着十余年私人银行工作经验的她，对金融有了更深层的理解，及深深的敬畏之心风险面前凸显人性彼时，她感同身受的帮助自己的每一位客户，自己出钱请律师帮助他们，只为能把钱要回来并用亲身经历告诉周围人，一辈子的心血，稍有不慎，在金融市场顷刻就会一无所有，一定要做好底层的风险管理，哪怕最坏情况发生，也会有活下去的机会和勇气。

秉承着为客户负责的初心与价值观，并在专业上不断精进，如今的她早已成为行业大咖有种对比的画面在浮现曾经我也不断的被游说，联系热络其实她本身对金融并不专业却凭着极尽所能的口才及亲情营销，让我终败倒在了高收益的诱惑下。

果不其然很快风险暴露，在我多次询问之后，被不耐烦的一句“找我也没用”就此了断前后判若两人的态度让人无法接受，不仅信任全无，也实在颠覆了我对“人”的认知我相信，不论中植系，还是上述两个案例，成交的初心都是好的，也不存在恶意欺骗。

但发生风险是现实，学费不能白交，要吸取教训，那就是欲望适度、懂得运用科学的家庭资产配置方法——“标准普尔家庭配置四账户”“标准普尔家庭配置四账户”，大都耳熟能详但世界上最遥远的距离不是马里亚纳海沟到珠穆朗玛峰，而是从知道到做到。

该理论依据就是90年代，美国经济学家马科维茨提出的资产配置理论他跟踪观察美国各类投资者30年，发现失败的投资人占总投资人的90%，能够幸运存留下来的仅有10%！马科维茨通过对这10%的人的投资行为进行分析后得出结论。

，他们成功的原因，是进行了科学的资产配置“资产配置理论”获得了1990年的诺贝尔经济学奖，被誉为金融界的宇宙大爆炸理论它的重要性、地位，堪比物理学界宇宙大爆炸理论因为在该理论提出之前，全球金融界一片混沌，没有一个正确的资产配置理念。

在华尔街很多人押注单一资产，大都跌宕起伏回到原点，当有了这个资产配置概念之后，通过在高风险、高收益和低风险、低收益之间做对冲，从而确保全生命周期的理财规划的稳健性。

具体来讲就是把家庭的结余（不是收入，也不是资产）分成四个账户，也称4321法则，分别是：一、现金账户：10%一般是3-6个月的生活费，体现的是流动性，解决随时要用钱的问题可用的金融工具有：银行存款、货币基金等，变现性非常强。

二、保障账户：20%这个账户不是钱生钱的，是风险转嫁的账户，防止辛辛苦苦几十年，一病回到解放前的问题主要是专款专用、以小搏大，解决家庭突发的状况引起大的开销可用的金融工具：基础性保障性的险种如重疾险、意外险、医疗险、定期寿险这四大基础保障性险种。

三、投资账户：30%投资≠理财该账户追求高风险高收益，主要为权益类的股票基金根据多年统计发现一个规律，投资市场有个721法则：70%的人是赔钱的，20%的人不赚不赔，挣钱的永远不到10%怎么保证是那10%呢？取决于三点：。

（1）收否有极强的投资专业知识；（2）是否有比较长时间的投资经验，至少经历两拨熊市和牛市（约14年）如果没有，即使挣到过钱，也是运气，并非实力在投资市场里面，最怕的是把运气当实力，成功是失败之母；（3）良好的投资心态。

在股票市场，如果没有良好的投资经验和投资心态，很难赚到钱，心态不好管理不好自己的行为，很容易赔钱只要不是专业人士，那就控制好比例，30%足矣。

四、理财账户：40%就是未来要用到钱的地方，比如孩子的教育金、自己的养老金甚至财富的传承特点是长期、安全、稳健，不会发生损失，用复利的增值规划未来中长期的财务目标可用的金融工具：增额终身寿、年金险、万能险、信托、债券、基金定投等。

标准普尔的目的是建立一个资产配置的架构不要把所有的钱买同一种产品，要做对冲当然可根据每个家庭所处的不同时期，尤其是家庭主要成员的年龄和收入状况，以及风险偏好，进行适度比例调整但作为压舱石的第四个账户，建议只多不少。

现实中很多血淋淋的教训就是因为这个账户不被重视，几近为0，过多的放入投资账户，才让金融成为了一个杀人不见血的地方，多少条生命葬送在此，只是发生在别人身上的都是故事而已切记，做好风控，本金第一！！知道，更要做到。