金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法(金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定)深度揭秘

据央行网站30日消息，近日，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（以下简称《管理办法》），自2017年7月1日起实施。《

据央行网站30日消息，近日，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（以下简称《管理办法》），自2017年7月1日起实施《管理办法》规定的大额交易报告标准为：一是自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。

二是非自然人银行账户的大额转账交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上三是自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。

《管理办法》的变化主要包括以下四个方面：一是明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求，同时删除原规章中已不符合形势发展需要的银行业、证券期货业、保险业可疑交易报告标准。

二是将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限 三是新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。

四是对交易报告要素内容进行调整，增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素，删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素，设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》 人民银行有关负责人表示，《管理办法》将大额现金交易报告标准从现行的人民币20万元调整为5万元，主要考虑是：首先，加强现金管理是反洗钱工作的重要内容。

国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格比如，美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元（或等值外币），而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动，依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。